Die unkonsolidierte Bilanzsumme der österreichischen Kreditinstitute reduzierte sich – erstmals seit 2002 – in einem Halbjahr wieder leicht (-1,0%). Das Einlagenwachstum im ersten Halbjahr 2009 (+0,9%) war durch ein starkes Ansteigen der Sichteinlagen um fast 5 Mrd EUR und einer moderaten Zunahme der Spareinlagen (+2,2 Mrd EUR) gekennzeichnet. Parallel dazu kam es zu einer deutlichen Reduktion der Termineinlagen (-4,4 Mrd EUR), wobei dieser Einlagenabbau zu gleichen Teilen private Haushalte und Nichtbanken-Finanzintermediäre betraf. Das Bankengeschäft mit dem Ausland wies aktiv- wie auch passivseitig leichte Rückgänge auf. Im Bereich der Eigenmittel war das Wachstum stark durch das Bankenhilfspaket der Bundesregierung geprägt.
Ende Juni 2009 belief sich die unkonsolidierte Bilanzsumme der österreichischen Banken auf 1.058,39 Mrd EUR. In den ersten 6 Monaten konnte ein leichter Rückgang von 10,70 Mrd EUR bzw. 1,0% festgestellt werden.
Die Gesamteinlagen bei allen in Österreich meldepflichtigen Kreditinstituten nahmen gegenüber dem Jahresende 2008 um 0,9% (+2,53 Mrd EUR) auf 278,27 Mrd EUR zu. Hervorzuheben war die Entwicklung der Sichteinlagen im ersten Halbjahr 2009, die um 4,73 Mrd EUR bzw. 6,3% stiegen. Im Gegensatz dazu war bei den Termineinlagen ein Rückgang mit 4,44 Mrd EUR (-9,9%) in fast demselben Ausmaß ersichtlich.
Ein moderates Wachstum konnte auch bei den Spareinlagen (+1,4%) verzeichnet werden, was zu einem Stand von 157,62 Mrd EUR führte. Ende Juni 2009 verteilten sich die Einlagen auf 56,7% Spareinlagen, 28,8% Sichteinlagen (80,23 Mrd EUR) und 14,5% Termineinlagen (40,42 Mrd EUR).
Das Einlagenwachstum war mehrheitlich auf die privaten Haushalte (+3,92 Mrd EUR) zurückzuführen: In den Kategorien Sichteinlagen (+5,25 Mrd EUR) und Spareinlagen (+1,03 Mrd EUR) kam es zu Zuwächsen, im Gegensatz dazu waren die Termineinlagen (-2,36 Mrd EUR) rückläufig. Auch bei den nichtfinanziellen Unternehmen war ein Minus bei den Termineinlagen (-1,08 Mrd EUR) erkennbar. Insgesamt stiegen die Einlagen der Unternehmen jedoch nur moderat um 0,35 Mrd EUR. Die Gesamteinlagen in Summe wären deutlicher gestiegen, wenn nicht die Termineinlagen (-2,16 Mrd EUR) bzw. Sichteinlagen (-0,81 Mrd EUR) von Nichtbanken-Finanzintermediären markant im ersten Halbjahr 2009 zurückgegangen wären.
Zum 30.6.2009 belief sich der Stand der Direktkredite an inländische Nichtbanken auf 303,10 Mrd EUR und entwickelte sich leicht rückläufig (-1,0%). Bei den EUR-Krediten betrug die Bestandsveränderung -0,26 Mrd EUR. Das FW-Kreditgeschäft1) wies ein Minus von 2,86 Mrd EUR auf. Der Anteil der Fremdwährungskredite an allen Krediten fiel auf 17,3%.
Die verbrieften Kredite und Schuldverschreibungen erhöhten sich relativ deutlich um 8,24 Mrd EUR (+45,9%). Dieser Anstieg war im wesentlichen auf größere Investionenen in Bundesanleihen zurückzuführen.
Die Auslandsforderungen reduzierten sich im ersten Halbjahr 2009 um 3,1% bzw. 11,61 Mrd EUR und die Auslandsverbindlichkeiten um 1,0% bzw. 2,57 Mrd EUR. Durch die unterschiedlichen Wachstumsraten im 1. Halbjahr 2009 verringerte sich die Nettoforderungsposition österreichischer Kreditinstitute gegen das Ausland um rund 9 Mrd EUR auf 97,86 Mrd EUR. Ende Juni 2009 lag der Anteil der Auslandsaktiva (364,93 Mrd EUR) an der Bilanzsumme bei 34,5% und jener der Auslandspassiva (267,07 Mrd EUR) bei 25,2%. Vor 5 Jahren war die Nettoauslandsposition noch ausgeglichen gewesen: der Anteil des Auslandsgeschäftes gemessen an der Bilanzsumme war Ende Juni 2004 sowohl auf der Aktivseite als auch auf der Passivseite noch bei rund 31% gelegen.
Die nach den Bestimmungen von Basel II errechneten unkonsolidierten anrechenbaren Eigenmittel betrugen Ende Juni 2009 93,01 Mrd EUR, was einer Erhöhung in den ersten sechs Monaten von 4,68 Mrd EUR bzw. 5,3% entsprach. Diese Erhöhung ist zu ungefähr 96% auf das Partizipationskapital des Bankenhilfspaketes in Höhe von 4,51 Mrd EUR zurückzuführen. Mit 71,06 Mrd EUR entfielen rund 76% der Eigenmittel auf das Kernkapital. Die unkonsolidierte Eigenmittelausstattung in Prozent der Bemessungsgrundlage (solvency ratio) betrug 18,3% (+1,1%-Punkte gegenüber dem Ultimo 2008). Die unkonsolidierte Kernkapitalquote2) stieg gegenüber Dezember 2008 um 0,9 Prozentpunkte auf 13,5%.