FAQs – Frequently Asked Questions

 

Die europäische Bankenwelt hat sich die Aufgabe gestellt, für Über­weisun­gen, die grenz­über­schreitend getätigt werden, eine Infra­struktur auf­zu­bauen, dass sich hin­sicht­lich Effi­zienz und Kosten­günstig­keit an dem Bench­mark von Auto­mated Clearing Houses (ACHs) für natio­nale Zahlungen messen kann. Ein solches System für grenz­über­schrei­tende Zahlungen im Massen­zahlungs­ver­kehr wird als Pan Euro­pean Auto­mated Clearing House (PEACH) be­zeichnet. Das PEACH muss sich an den Kunden­an­forderun­gen im natio­nalen Inlands­zahlungs­ver­kehr orien­tieren, allein schon deshalb, um dem Gleich­stellungs­gebot der EU-Ver­ordnung gerecht zu werden: Die Zahlungen müssen preiswert, effizient, schnell und sicher ab­ge­wickelt werden. Um die kritische Masse zu erreichen, sollten möglichst viele Banken aller EU-Länder ihre grenz­über­schreiten­den Zahlungen über das PEACH abwickeln. 

Neben den derzeit bereits möglichen Über­weisun­gen sollte ein PEACH mittel­fristig auch Last­schriften und andere Zahlungs­verkehrs­instru­mente(wie z. B. E- und M-Payments) im Massen­zahlungs­verkehr ab­wickeln können. Die effiziente und schnelle Ab­wicklung im­pliziert, dass sich dieses System konse­quent an den An­forderun­gen einer voll­auto­mati­sierten Ab­wicklung, dem Straight-Through Processing (STP), orientiert. 

STEP2 ist das erste und bis dato einzige Pan European Auto­mated Clearing House für Intra-EU-Über­weisun­gen. Die EBA Clearing stellt mit dem System STEP2 den Kredit­instituten die tech­nische Infra­struktur für die kosten­günstige und schnelle Ab­wicklung von Intra-EU-Über­weisungen zur Verfügung.

STEP2 als PEACH muss ein offenes, inte­grations­fähiges und aus­bau­fähiges Systemsein. Es muss weiters allen Zahlungs­verkehrs-Dienst­leistungs­an­bietern einen fairen Zugang ermöglichen (keine Club­lösung), alle EU-Länder inte­grierenkönnen, neueren techno­logischen Ent­wicklungen und Pro­duktenRechnung tragen, einem sprung­haft wachsenden Volumen gerecht werden  können sowie zu­künfti­ge regu­lato­rische und auf­sichts­recht­liche An­for­derun­gen er­füllen  können. 

Hintergrund zur Einführung von EBA STEP2 war die EU-Ver­ordnung, der zufolge Kredit­insti­tute für grenz­über­schreitende Über­weisungen inner­halb der EU seit 1. Juli 2003 nur noch die gleichen Ge­bührenein­heben dürfen wie für Inlands­über­weisungen, sofern diese bestimmte Format­kriterien erfüllen. Dies stellte die Kredit­institute vor die Heraus­forderung auch für grenz­übers­chreitende Über­weisungen inner­halb der EU eine kosten­günstige und effi­ziente Ab­wicklungs­infra­struktur  zu schaffen. 

Der Höchstbetrag für Überweisungen, die unter die EU-Verordnung fallen, beträgt seit Jänner 2006 EUR 50.000.-(zuvor war die Obergrenze EUR 12.500,-). Die getätigte Zahlung muss Straight Through Processing (STP)-fähig sein und die international standardisierte Kontonummerdes Empfängers (IBAN) sowie den international normierten Bankcode(BIC) der Empfängerbank aufweisen. Die Währung muss Euro sein und sowohl Auftraggeber- als auch Empfängerbank müssen innerhalb des EWR niedergelassen sein.

Derzeit nehmen über 100 Kredit­institute aus dem EWR direkt an STEP2 teil. Mehr als 1.600 Banken sind bei der EBA als indirekte STEP2-Teilnehmer angemeldet. Die OeNB serviciert im Rahmen von STEP2 neben österreichischen Kreditinstituten auch Institute aus Rumänien, Slowenien, Tschechien, Malta, der Slowakei, Ungarn und Deutschland.

Die OeNB-Beteiligung stellt eine gemeinsame, offene Lösungdar, die es allen Banken aus Österreich und dem EU-Ausland ermöglicht, im Gleichklang mit anderen europäischen Banken an EBA STEP2 teilzunehmen. Overheads, die durch die Schaffung von mehreren Systemen entstehen würden, werden damit mittelfristig eingespart.

Durch die Teil­nahme der Oester­reichi­schen National­bank an EBA STEP2 er­geben sich für den Finanz­platz folgende Vorteile:

• Kosteneinsparungen für Banken,
• Sicherung der Wettbewerbsfähigkeit des heimischen Finanzplatzes durch die Schaffung einer effi­zien­ten Retail-Infra­struktur,
• Sicherstellung, dass ALLE heimische Banken über einen neutralen Partner zu einem wett­bewerbs­fähigen Preis an EBA STEP2 teil­nehmen können,
• Verhinderung des Aufbaus von Parallelstrukturen sowie
• Möglichkeit der Anbindung ausländischer Tochterunternehmen. 

Die EU-Verordnung begünstigt nur jene Über­weisungen, die der Kunde bei der Bank „auto­mations­gerecht“ ein­reicht. Die Kunden sind ver­pflichtet, die IBAN  des Zahlungs­em­pfängers sowie BIC der Em­pfänger­bank zu ver­wenden. Die Zahlung muss auf Euro lauten und darf den Betrag von 50.000 EUR nicht über­schreiten. Sowohl die Bank des Auftrag­gebers als auch die des Em­pfängers muss ihren Sitz inner­halb des EWR haben.