Nicht-technische Zusammenfassung
Die digitale Transformation im Bereich Bank- und Bezahldienstleistungen hat wichtige Auswirkungen auf Banken und Finanzdienstleister sowie für Konsumentinnen und Konsumenten. Wenngleich bereits eine Vielzahl von finanziellen Innovationen zur Verfügung stehen, gibt es bisher wenig Daten über deren tatsächliche Nutzung. Die vorliegende Studie präsentiert Ergebnisse einer von der OeNB beauftragten repräsentativen Umfrage, mit der erhoben wurde, wie Bankgeschäfte durchgeführt werden, in welchem Ausmaß innovative Bank- und Zahlungsdienstleistungen genutzt werden und welche Verbreitung sogenannte Kryptowährungen aufweisen. Sie liefert damit eine Bestandsaufnahme der Bekanntheit und Nutzung digitaler Technologien sowohl bei Bank- als auch bei Zahlungsdienstleistungen – zwei Bereiche, deren Trennlinie durch verschiedene Innovationen zunehmend verschwimmt. Ergänzt wird diese umfassende Perspektive mit Daten zur Einstellung zu bzw. zur Nutzung von Bargeld, das sowohl in Österreich als auch in vielen anderen europäischen Staaten nach wie vor eine bedeutende Rolle einnimmt. Darüber hinaus erlaubt diese Gesamtbetrachtung festzustellen, wie viele Österreicher bereits ein digitales Produkt im Bereich Finanz- und Bezahldienstleistungen nutzen – und, wie viele noch nicht mit Innovationen in Berührung gekommen sind.
Insgesamt zeigen die Ergebnisse eine „digitale Kluft“ auf: Einerseits nutzen 58 % der Österreicherinnen und Österreicher über 14 Jahren Onlinebanking und bereits 36 % verwenden dazu ein mobiles Endgerät. Ein Drittel besucht einen Bankschalter höchstens einmal im Jahr. Kontaktlose Zahlungen ohne Eingabe eines PIN-Codes (für Beträge unter 25 Euro) werden von etwa der Hälfte der Befragten durchgeführt. Die Nutzung verschiedener von Fintechs angebotenen Produkten und Dienstleistungen sowie sogenannter Kryptowährungen (2 %) liegt deutlich darunter. Andererseits gibt es eine große, eher traditionell eingestellte Gruppe: 45 % der Befragten bezahlen einen Supermarkteinkauf für 50 EUR am liebsten bar und 43 % besuchen zumindest einmal pro Monat einen Bankschalter.
Des Weiteren zeigen Regressionsanalysen die Schlüsselfaktoren für die Nutzung digitaler Bank- und Zahlungsprodukte. Es handelt sich dabei um die wahrgenommene Sicherheit eines Produkts, das Alter der Befragten, die Bereitschaft finanzielle Risiken einzugehen und das Interesse an neuen technologischen Anwendungen. Beispielsweise liegt das Medianalter von Nutzerinnen und Nutzern innovativer Produkte je nach Produkt zwischen 33 und 39 Jahren, wohingegen Personen mit einer Präferenz für Bargeld ein Medianalter von 56 Jahren aufweisen. Bezüglich der Bargeldnutzung deuten die Ergebnisse darauf hin, dass jene, die kontaktlose Zahlungen durchführen weniger Bargeld verwenden als Personen, die keine kontaktlosen Zahlungen tätigen. Dies lässt darauf schließen, dass, einem internationalen Trend folgend, die Bargeldverwendung für Transaktionen auch in Österreich in den nächsten Jahren abnehmen wird. Nichtsdestotrotz hat die überwiegende Mehrheit der österreichischen Bevölkerung eine sehr positive Einstellung zu Bargeld und möchte, dass Bargeld weiterhin eine wichtige Rolle spielt.
