Echtzeitüberweisungen: blitzschnell, bequem und sicher – so geht's!

Georg Nitsche

Stellen Sie sich vor, Sie könnten Geldüberweisungen so schnell erledigen wie das Versenden einer elektronischen Nachricht. In der digitalen Welt von heute ist das dank Echtzeitüberweisungen Realität geworden. Diese innovative Technologie ermöglicht es, Geld in Sekundenschnelle zu überweisen, und das rund um die Uhr, sieben Tage die Woche. Ab 9. Oktober 2025 müssen alle Banken des Euroraums ihren Kund:innen Echtzeitüberweisungen anbieten. Was bedeutet das nun konkret für Sie als Kund:innen?
 
Echtzeitüberweisungen haben das Potenzial, unseren Zahlungsverkehr grundlegend zu verändern. Sie bieten große Vorteile in Bezug auf Geschwindigkeit, Verfügbarkeit und Bequemlichkeit, sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen. Die vielfältigen Anwendungsfälle zeigen das enorme Potenzial dieser Technologie. Es ist jedoch entscheidend, auch die potenziellen Risiken zu erkennen und entsprechende Sicherheitsvorkehrungen zu treffen. Durch die sorgfältige Prüfung von Zahlungsdaten, die Verwendung der Empfängerüberprüfung und die Anwendung bewährter Sicherheitspraktiken kann man die Vorteile von Echtzeitüberweisungen sicher nutzen.

Anwendungsfälle von Echtzeitüberweisungen: Vielfalt und Komfort im Alltag
Echtzeitüberweisungen revolutionieren unseren Alltag und bieten eine Vielzahl von Anwendungsmöglichkeiten. Im privaten Bereich ermöglichen sie schnelle Geldüberweisungen an Familienmitglieder, sei es für spontane Auslagen oder zur finanziellen Unterstützung. Die Teilung von Restaurantrechnungen oder Gruppenkäufen im Freundeskreis wird einfacher als bisher möglich sein, ebenso spontane Käufe auf Flohmärkten oder bei anderen Privatpersonen. Das war bislang nur in Echtzeit möglich, wenn man genug Bargeld bei sich hatte, heute reicht dazu das Smartphone.

Für Unternehmen eröffnen sich durch Echtzeitüberweisungen ebenfalls zahlreiche Vorteile. Die sofortige Begleichung von Rechnungen sorgt für einen reibungslosen Geschäftsbetrieb und stärkt die Beziehungen zu Geschäftspartner:innen. Die Auszahlung von Löhnen und Gehältern in Echtzeit kann das Liquiditätsmanagement von Unternehmen verbessern. Im Online-Handel beschleunigen Echtzeit-Zahlungen den Kauf und verbessern das Kundenerlebnis. Darüber hinaus verbessern sie den Cashflow erheblich, da Zahlungseingänge in Echtzeit erfolgen.

Auch im öffentlichen Sektor und bei gemeinnützigen Organisationen finden Echtzeitüberweisungen immer mehr Anklang. Zahlungen an Behörden und öffentliche Einrichtungen können schnell und unkompliziert abgewickelt werden, was zu einer effizienteren Verwaltung führt. Spenden an gemeinnützige Organisationen erreichen die Empfänger:innen sofort, sodass Hilfsprojekte schneller unterstützt werden können.

Sicherheit geht vor: Risiken und Schutzmaßnahmen bei Echtzeitüberweisungen
Echtzeitüberweisungen bieten unbestreitbare Vorteile, doch wie bei jeder digitalen Technologie, gibt es auch hier potenzielle Risiken. Phishing-Angriffe und Betrugsversuche sind eine der größten Gefahren. Kriminelle können versuchen, an Ihre Zugangsdaten zu gelangen, um unautorisierte Überweisungen durchzuführen. Auch versehentliche Fehlüberweisungen können aufgrund der sofortigen Ausführung schwerwiegende Folgen haben. Technische Probleme bei der Zahlungsabwicklung, wie Systemausfälle oder fehlerhafte Apps, können ebenfalls zu Problemen führen.

Um diese Risiken zu minimieren, sind einige wichtige Sicherheitsvorkehrungen unerlässlich. Nutzen Sie ausschließlich seriöse Zahlungsanbieter und informieren Sie sich über deren Sicherheitsstandards. Überprüfen Sie die Zahlungsdaten vor jeder Transaktion sorgfältig, um Fehler zu vermeiden. Verwenden Sie die Empfängerüberprüfung (IBAN-Namensabgleich). Diese prüft in Echtzeit, ob der Name des Zahlungsempfängers bzw. der Zahlungsempfängerin mit dem angegebenen IBAN übereinstimmt. So werden Fehlüberweisungen und Betrug reduziert und die Sicherheit erhöht. Verwenden Sie starke Passwörter und aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Ihr Konto zusätzlich zu schützen. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen, um verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen. Seien Sie besonders vorsichtig bei unerwarteten Zahlungsaufforderungen, insbesondere wenn sie von unbekannten Absendern stammen. Im Zweifelsfall überprüfen Sie die Echtheit der Anfrage. Bei verdächtigen Aktivitäten oder Betrugsverdacht informieren Sie sofort Ihren Zahlungsanbieter oder Ihre Bank.

Zusätzlich ist es ratsam, sich über aktuelle Betrugsmethoden zu informieren und sich vor Phishing-Angriffen zu schützen. Klicken Sie niemals auf verdächtige Links und öffnen Sie keine E-Mail-Anhänge von unbekannten Absendern. Achten Sie auf gefälschte Webseiten und E-Mails, die oft täuschend echt aussehen.

Die zum Ausdruck gebrachten Ansichten müssen nicht zwingend mit den Ansichten der OeNB bzw. des Eurosystems übereinstimmen.